యాక్సిస్ బ్యాంక్ మరియు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్‌లపై ఆర్‌బిఐ ద్రవ్య పెనాల్టీని విధిస్తుంది-ఎందుకు ఇక్కడ ఉంది

రెగ్యులేటరీ ప్రమాణాలను పాటించడంలో విఫలమైనందుకు యాక్సిస్ బ్యాంక్ మరియు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్‌లపై రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) రూ.2.91 కోట్ల జరిమానా విధించింది.

బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ చట్టాన్ని ఉల్లంఘించినందుకు గాను యాక్సిస్ బ్యాంక్‌కు రూ.1.91 కోట్ల జరిమానా విధించినట్లు భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (ఆర్‌బీఐ) ఒక ప్రకటనలో వెల్లడించింది. ఉల్లంఘనలలో 'డిపాజిట్‌లపై వడ్డీ రేటు,' 'నో యువర్ కస్టమర్ (KYC)' మరియు 'క్రెడిట్ ఫ్లో టు అగ్రికల్చర్-కొలేటరల్-ఫ్రీ అగ్రికల్చరల్ లోన్స్'కి సంబంధించిన వైఫల్యాలు ఉన్నాయి. ఇదిలా ఉండగా, వడ్డీ రేట్లు, కస్టమర్ సర్వీస్ పద్ధతులు మరియు రికవరీ ఏజెంట్ల వినియోగానికి సంబంధించిన ఆదేశాలను పాటించనందుకు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్‌కు కోటి రూపాయల జరిమానా విధించబడింది.

యాక్సిస్ బ్యాంక్ యొక్క RBI యొక్క పర్యవేక్షక మూల్యాంకనం, మార్చి 31, 2023 నాటికి దాని ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేయడం, బహుళ సమ్మతి సమస్యలను కనుగొంది. వీటిలో అర్హత లేని సంస్థల కోసం పొదుపు ఖాతాలను తెరవడం, నియంత్రణ నిబంధనలను ప్రత్యక్షంగా ఉల్లంఘించడం వంటివి ఉన్నాయి. యూనిక్ కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ కోడ్ (UCIC)కి బదులుగా బహుళ కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ కోడ్‌లను జారీ చేయడం మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో రూ. 1.60 లక్షల వరకు వ్యవసాయ రుణాల కోసం పూచీకత్తు అంగీకరించడం.

ఇంకా, యాక్సిస్ బ్యాంక్ యొక్క అనుబంధ సంస్థ సాంకేతిక సేవలలో నిమగ్నమై ఉన్నట్లు కనుగొనబడింది, ఇది బ్యాంకింగ్ కంపెనీలకు అనుమతి లేని వ్యాపారం.

ఆర్‌బిఐ ప్రకటనలో, “చట్టబద్ధమైన మరియు నియంత్రణ సమ్మతిలో లోపాలపై ఈ చర్య ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు బ్యాంక్ తన కస్టమర్‌లతో కుదుర్చుకున్న ఏదైనా లావాదేవీ లేదా ఒప్పందం యొక్క చెల్లుబాటుపై ఉచ్ఛరించడానికి ఉద్దేశించబడలేదు. ఇంకా, ద్రవ్య పెనాల్టీ విధించడం అనేది బ్యాంకుకు వ్యతిరేకంగా RBI ప్రారంభించే ఇతర చర్యలకు ఎటువంటి పక్షపాతం లేకుండా ఉంటుంది."

HDFC బ్యాంక్ విషయానికొస్తే, RBI యొక్క దర్యాప్తు మార్చి 31, 2022 నాటికి దాని ఆర్థిక స్థితిపై ఆధారపడింది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ప్రత్యేకించి కాంప్లిమెంటరీ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం మొదటి-సంవత్సర ప్రీమియంను కవర్ చేసే బహుమతులతో సహా అనేక ఉల్లంఘనలను వెలికితీసింది. అనుమతించదగిన పరిమితి రూ 250.

HDFC బ్యాంక్ అనర్హుల కోసం పొదుపు ఖాతాలను తెరిచినట్లు కనుగొనబడింది, ఇది యాక్సిస్ బ్యాంక్‌లో గుర్తించిన ఉల్లంఘనకు అద్దం పడుతోంది. హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ కూడా “కస్టమర్‌లను సాయంత్రం 7 గంటల తర్వాత మరియు ఉదయం 7 గంటలకు ముందు సంప్రదించకుండా చూసుకోవడంలో విఫలమైంది”.

"ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలను పాటించకపోవడం మరియు దానికి సంబంధించిన సంబంధిత కరస్పాండెన్స్‌ల పర్యవేక్షక నిర్ధారణల ఆధారంగా, పేర్కొన్న ఆదేశాలను పాటించడంలో విఫలమైనందుకు దానిపై ఎందుకు జరిమానా విధించకూడదో కారణం చూపమని సలహా ఇస్తూ బ్యాంకుకు నోటీసు జారీ చేయబడింది. . నోటీసుకు బ్యాంక్ ఇచ్చిన ప్రత్యుత్తరం, అది చేసిన అదనపు సమర్పణలు మరియు వ్యక్తిగత విచారణ సమయంలో చేసిన మౌఖిక సమర్పణలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత, బ్యాంక్‌పై ఈ క్రింది అభియోగాలు స్థిరంగా ఉన్నాయని, ద్రవ్య పెనాల్టీ విధించే హామీని ఆర్‌బిఐ గుర్తించింది, ”అని ఆర్‌బిఐ తెలిపింది.

రెండు బ్యాంకులపైనా RBI జరిమానాలు విధించినప్పటికీ, ఈ జరిమానాలు కేవలం రెగ్యులేటరీ సమ్మతిలో లోపాలను కలిగి ఉన్నాయని మరియు బ్యాంకులు మరియు వారి కస్టమర్ల మధ్య జరిగే లావాదేవీలు లేదా ఒప్పందాల చెల్లుబాటును ప్రతిబింబించవని స్పష్టం చేసింది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ సందేశం నిస్సందేహంగా ఉంది: పారదర్శకతను నిర్ధారించడానికి, వినియోగదారులను రక్షించడానికి మరియు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క సమగ్రతను సమర్థించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు మార్గదర్శకాలను ఖచ్చితంగా అనుసరించాలి.

జరిమానాలు అన్ని బ్యాంకులు అప్రమత్తంగా ఉండాలని మరియు ఆర్థిక మరియు ప్రతిష్టకు నష్టం జరగకుండా ఉండేందుకు అధిక ప్రమాణాలను పాటించాలని ఒక హెచ్చరికగా పనిచేస్తాయి.